Бесплатная консультация юриста Круглосуточный прием заявок

Бесплатная консультация

Возмещение ущерба и выплаты по ОСАГО и КАСКО при ДТП

Возмещение ущерба и выплаты по ОСАГО и КАСКО при ДТП

Как добиться материального возмещения вреда при дорожно-транспортном происшествии по полисам ОСАГО и КАСКО? В зависимости от ситуации возместить полученный в результате ДТП ущерб должна или страховая организация или виновная сторона. Читайте об этом, в том числе о страховых выплатах, в этой статье.

Порядок действия ОСАГО и КАСКО

Федеральный Закон о страховании регламентирует весь процесс: водитель любого транспортного средства вне зависимости от категории в обязательном порядке должен оформить страховку ОСАГО. По условиям ОСАГО потерпевшая сторона имеет возможность компенсировать понесенные затраты лишь при возникновении страхового случая, когда имеет место нанесение ущерба имуществу или здоровью (жизни) человека. Моральный вред, эмоциональные страдания потерпевших не относятся к разряду страховых. Обычно размер компенсации покрывает только часть понесенных затрат. При превышении страхового лимита недополученная сумма может быть взыскана с виновной стороны.

Важно. Существуют различные уловки страховщиков, когда они оформляют вам страховку на автомобиль.

Основания для возмещения ущерба

ОСАГО компенсирует убытки лишь при аварии, остальные риски не покрываются. Выплаты также производятся при наличии любых повреждениях автомобиля, которые возникли вне движения автомобиля (транспортное средство было припарковано). Полис обеспечивает защиту пострадавшей стороны: страховая организация виновного автовладельца производит выплаты за понесенные в результате дорожного происшествия убытки. Для виновного водителя возмещение ущерба не предусматривается. В случае заранее оформленного полиса КАСКО можно рассчитывать на определенную компенсацию.

Полис КАСКО приобретают водители автомобилей по собственному желанию. Его главное достоинство в том, что восстановление прежнего состояния автомобиля и его технических характеристик проводится во всех ситуациях в соответствии с законом. В случае угона транспортного средства либо его потере сумма компенсационной выплаты будет равна ее стоимости.

Ценовой вопрос страховки

Цена полиса ОСАГО фиксирована абсолютно для всех владельцев автомобилей. Скидка в 5% предоставляется тем водителям, которые при эксплуатации своего автомобиля в течение достаточно длительного срока не были замечены в нарушении ПДД и участии в авариях.

За владение полисом КАСКО нужно будет заплатить более высокую цену. Единые тарифы отсутствуют, поэтому наблюдается сильный ценовой разброс. Страховые организации сами устанавливают расценки. Существует два вида страховки: полный и частичный.

Полный полис гарантирует возмещение убытков по причине угона, падения, уничтожения автомобиля, присутствие на месте инцидента аварийного комиссара, эвакуацию транспортного средства, временное пользование другим автомобилем взамен восстанавливаемого.

Частичный: его стоимость значительно ниже и объем оказываемых услуг меньше. Производятся выплаты на полное проведение ремонта, но не предохраняет автомобиль от угона (хищения). Правила прямой компенсации ущерба

За компенсацией понесенного ущерба пострадавшая сторона должна связаться со своим страховщиком. Выплаты производятся в следующих ситуациях:

  • не причинён ущерб здоровью (жизни) человека;
  • не стек срок действия страховок владельцев автомобилей;
  • страховщик владеет настоящей, не фиктивной лицензией;
  • не доказана обоюдная вина сторон ДТП.

Для получения компенсации следует предоставить страховой компании полный перечень документов и получить разрешение на экспертизу. В случае положительного решения, денежные средства переводятся на указанный счет заявителя. Как правило, так происходит лишь тогда, когда причинён незначительный ущерб имуществу. Организация обычно направляет клиента в страховую организацию виновного в ДТП водителя при оглашении больших сумм.

Помните, что подлинность вашей страховки важный момент. Узнайте как проверить ваш полис ОСАГО онлайн.

Перечень документов для страховой компании при ДТП
Что заявлять в страховую компанию при ДТП.

Процесс возмещения ущерба по ОСАГО

  1. Следует известить страховщика о произошедшем ДТП в указанные договором сроки.
  2. В письменном виде сообщить о страховом случае и приложить необходимые бумаги.
  3. После изучения всех бумаг страховая организация может признать данный случай страховым и произвести необходимые выплаты либо вынести решение об отказе.
  4. Если случай страховой, то независимая экспертиза проводит работу по оцениванию убытков. Подлежащая выплате компенсация в обозначенные сроки переводится заявителю.

Объем страховых выплат

ОСАГО

  1. При определении суммы компенсации учитывается степень износа поврежденного, принимая во внимание год выпуска и данные пробега.
  2. Ограничение выплачиваемой суммы — 400 000 руб.
  3. При превышении вышеназванной суммы разница взыскивается с виновного водителя. Если страховая организация виновной стороны прекратила свою деятельность ко времени возникновения аварии, потерпевшее лицо направляется в РСА (Российский Союз Автостраховщиков) или подает иск в суд.

КАСКО

  1. Сумма ремонта автомобиля не превышать его стоимость.
  2. Если в процессе аварии повреждены 2 автомобиля, размер компенсации не должен быть выше стоимости машины виновного лица.
  3. В том случае, когда на момент происшествия оформившая полис КАСКО организация обанкротилась, потерпевшей стороне следует обратиться в суд.

Возмещение ущерба имуществу и морального вреда виновной стороной

Когда невозможно взыскать положенную денежную сумму от страховщика или размер компенсации не полностью возмещает расходы на восстановление автомобиля, следует обращаться напрямую к виновнику ДТП. Данная ситуация может иметь два исхода: возмещение всех убытков виновником добровольно (подписывается соглашение) либо принудительно (потерпевшая сторона подает исковое заявление в суд).

Когда виновник аварии должен компенсировать понесенные убытки:

  • Понесенный материальный ущерб значительно превосходит размер выплат страховщика. Например, ремонт автомобиля оценивается в 500 000 руб., а лимит страховщика составляет 400 000 руб. Разность суммы взыскивается с виновного водителя.
  • У виновника отсутствует страховка, либо она поддельная, либо срок ее действия закончился на момент дорожного инцидента. В большинстве случаев судья принимает сторону потерпевшего.
  • Урон автомобилю был нанесен вне его движения. Например, автовладелец по неосторожности оставил царапины на соседней машине. Так как эта ситуация не относится к разряду страховых случаев, полис ОСАГО не возместит убытки потерпевшей стороне.
  • Число пострадавших более трех человек. В данной ситуации любой из потерпевших в праве требовать с виновного водителя недостающую сумму на ремонт собственных автомобилей.
  • Денежные расходы на восстановление здоровья после аварии превышают размер компенсации страховщика (500 000 руб.). Оставшаяся сумма востребуется с виновной стороны путем подачи судебного иска.
  • Наличие полиса ОСАГО не подразумевает компенсацию морального вреда. Потерпевший может рассчитывать на это лишь в случае его нанесения источником повышенной опасности. В соответствии со статьей 1079 ГК РФ таким источником является транспортное средство.

С целью получения положенных выплат следует предоставить медицинское подтверждение о полученных в ДТП травмах: выписка из истории болезни, акт медицинского освидетельствования и т.д. Также следует собрать все документальные доказательства сопутствующих затрат: чеки на приобретение лекарств, наличие выписанных врачом рецептов и т.д.

Что делать, если вам отказали в выплате по ОСАГО или КАСКО при ДТП
Перечень действий при отказе в выплате от страховой компании.

Подписание соглашения

Если затрагиваются крупные суммы, очень редко виновник соглашается добровольно компенсировать убытки. Потерпевший предпринимает следующие действия:

  • оформить в ГИБДД документы по аварии;
  • инициировать работу независимой экспертизы в прописанные законом сроки;
  • получить от страховщика отказ в возмещении понесенных убытков либо предоставить информацию о полученной сумме, меньшую по сравнению с размером понесённых убытков.

Собрав необходимый перечень всех документов (следует быть готовым к предоставлению дополнительной информации) следует переходить к следующему шагу – подписи соглашения, в котором прописаны основные моменты процесса компенсации убытков виновной стороной.

Переговоры должны начинаться с досудебной претензии о добровольной компенсации ущерба при ДТП.

Этот документ содержит следующие данные:

  1. размер страховой выплаты или ее отсутствие;
  2. информацию о виновнике ДТП;
  3. заключение экспертизы, которая была проведена независимой организацией;
  4. объем понесенных убытков;
  5. срок возмещения ущерба виновником и способ выплаты компенсации (наличными либо на счёт в банке). Правильно составленная до судебная претензия и ее точное соблюдение сторонами переговоров — залог получения в оговоренные сроки требуемой компенсации. В противном случае виновник ДТП может избежать выплат.

Виновной стороне следует учесть следующие моменты:

  • Выплачивая компенсацию за причиненный ущерб, следует брать расписку у потерпевшей стороны. В противном случае будет трудно доказать сам факт произведенных выплат.
  • Подписание соглашения не исключает возможность подачи в суд искового заявления потерпевшей стороной. В какой ситуации суд учтет наличие передачи денежных выплат? Виновнику происшествия нужно явиться в суд и в качестве доказательства показать все расписки о выплатах.

Судебный процесс

Если виновная сторона отказывается выплачивать компенсацию в прописанные соглашением сроки, потерпевший подает в суд, приложив документы и необходимые копии. Подается иск по месту постоянной прописки (проживания) виновника. Истец обязан произвести оплату госпошлины. В заявлении прописываются обстоятельства дорожного инцидента и требуемая сумма компенсации. При не превышении суммы иска в 50 000 руб. дело рассматривается в мировом суде. Если речь идет о большей сумме, иск идет на рассмотрение районному судье. Любые затраты, понесенные истцом в процессе проведения судебного разбирательства (услуги адвоката, размер госпошлины и другие) следует включить в итоговую сумму убытков.

Важно: В иск не вносится размер компенсации морального вреда. Конкретная ее сумма будет устанавливаться судьей.

Таким образом, возмещения материального ущерба можно требовать как от страховой компании, так и от виновной стороны. Так как моральный ущерб не относится к категории страховых случаев, размер его компенсации будет установлен судьей в ходе судебного процесса. Оформление полиса ОСАГО – обязанность каждого владельца автомобиля. Следует помнить, что ОСАГО гарантирует защиту в случае аварии только пострадавшей стороне и не защитит автомобиль виновного владельца от хищения и разного рода повреждений. Приобретение страховки КАСКО – самостоятельное решение водителя.

Изменения ОСАГО с 1 января 2019 года

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!