Бесплатная консультация юриста Круглосуточный прием заявок

Бесплатная консультация

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Сегодня цены на жильё в России сохраняются на достаточно высоком уровне, поэтому купить квартиру или дом, используя только собственные сбережения, может далеко не каждый. Россияне вынуждены оформлять долгосрочные займы, обрекая себя на многолетнюю кредитную кабалу. Ситуация ещё более усугубляется, когда речь заходит о многодетных семьях и других социально уязвимых категориях граждан.

Чтобы помочь людям в решении жилищного вопроса, правительством были пересмотрены условия выдачи кредитов на покупку жилья, благодаря чему появилась ипотека под 6 процентов в 2018 году. О том, кто может оформить такой заём и что для этого требуется, расскажем далее.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база

Первые разговоры о возможном снижении ставки кредитования начались ещё весной прошлого года. На тот момент, ипотечные займы уже выдавали под 10% годовых. По сути, льготное кредитование являлось вынужденной мерой, направленной на увеличение покупательской способности и повышение экономической стабильности России.

Предпосылок для запуска новой системы жилищного кредитования было достаточно много, и осенью минувшего года Путин официально сообщил о её начале. Именно тогда президент поручил разработать программу, которая позволит российским семьям, воспитывающим детей, оформить ипотеку на льготных условиях.

В начале 2018 года было подписано постановление, в котором перечислялись условия проекта закона. Главная особенность заключалась в том, что получить субсидированный заём могут супруги, воспитывающие минимум двух малышей и соответствующие определённым критериям, закреплённым на законодательном уровне. Для реализации соответствующей программы из госбюджета было выделено 600 млрд. рублей.

Условия оформления ипотеки под 6 % годовых

В соответствии с предложенными нововведениями, претендовать на оформление льготного займа могут семьи, где в период с января 2018 по декабрь 2022 года появился второй или третий малыш. Помимо всего прочего, предусмотрены и другие требования к соискателям:

  1. Жильё должно покупаться в доме, эксплуатируемом совсем недавно или находящемся в процессе строительства. Договор заключается только с застройщиком. При сотрудничестве с перекупщиком жильё приравнивается к вторичному;
  2. При появлении на свет 2-го малыша, срок льготного кредитования составляет 3 года, 3-го – 5 лет. Если договор был заключен после рождения второго малыша, но в период его действия в семье появился третий ребёнок, то льготные условия будут продлены, и общий период составит 8 лет;
  3. Если у заявителей будет 4 и более детей, то воспользоваться льготными условиями они уже не смогут;
  4. Договор можно оформить в кредитной организации лишь после 1 января 2018 года. Допускается только аннуитетный платёжный график, предусматривающий ежемесячное внесение одинаковых сумм;
  5. Предельная величина займа для столицы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для прочих регионов – 3 млн. руб.;
  6. Не меньше 20% цены квартиры заёмщик оплачивает самостоятельно.

Помимо всего прочего, ипотека под 6 процентов в 2018 году подразумевает и общие условия жилищного кредитования, требующие от заёмщика заключения договоров страхования, объектами которых должны стать он сам и приобретаемая недвижимость.

Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция

Предложение правительства вызвало интерес у многих банковских организаций, и в первую очередь, у Сбербанка. К возможным претендентам он предъявляется следующие требования:

  • На момент предполагаемой полной выплаты кредита, возраст заёмщика не должен достигать 75 лет;
  • Подданство РФ;
  • Человек обязан проработать на нынешнем месте больше 6 месяцев, а за последние 5 лет – больше 12 месяцев;
  • Критерии, перечисленные ранее, остаются неизменными.

Как показывает практика, оформить льготную ипотеку достаточно легко. В первую очередь, нужно позаботиться о получении свидетельства о появлении на свет второго или третьего малыша. Далее заявитель должен выбрать квартиру, соответствующую требованиям, перечисленным ранее, посетить банковскую организацию и подать заявление на выдачу ипотечного займа, либо отправить электронную заявку.

На рассмотрение запроса потребуется 5 дней. При положительном исходе дела, заявителю разъяснят, какие документы потребуются для заключения договора. После сбора всех необходимых бумаг, необходимо вновь прийти в Сбербанк и оформить займ. Завершающим этапом процедуры является перечисление денежных средств на счёт компании-застройщика.

Изначально в документах указывается стандартная ставка вознаграждения. После предъявления свидетельства о рождении 2 или 3 малыша, ставка уменьшается до 6%. Общение клиента с банком на этом этапе завершается, остаётся лишь необходимость своевременного внесения регулярных платежей. Что касается взаимодействия банка и государства с целью получения «оставшихся» процентов, то займодатель завершает эту часть сделки самостоятельно.

Необходимые документы

Если обратить внимание на список документов, которые понадобятся для получения ипотеки под 6 процентов в 2018 году, то он практически идентичен стандартному пакету бумаг. В частности, речь идёт о следующих пунктах:

  • Заявление установленного образца;
  • Гражданские паспорта мужа и жены;
  • Документ, подтверждающий уровень дохода (из организации, где работает заявитель);
  • Копия брачного контракта (при наличии).

Если кандидатура заёмщика будет одобрено, то к комплекту документов нужно будет приложить бумаги на жилую недвижимость, полученные после совершения сделки с застройщиком, и выписку, свидетельствующую о внесении 20% стоимости квартиры. Чтобы банк снизил процентную ставку по кредиту, заявитель обязан дополнить комплект бумаг свидетельством о рождении 2 или 3 малыша.

По своему усмотрению банковская организация может внести изменения в перечень документации. Перед подачей заявки рекомендуется уточнить актуальную информацию, посетив одно из отделений Сбербанка или позвонив на горячую линию по номеру 8 800 555 5550.

Необходимые документы

Другие банки с ипотекой под 6 %

Как уже упоминалось ранее, многие банковские организации заинтересовались новой ипотечной программой. Это обусловлено тем, что количество потенциальных заёмщиков увеличивается, но итоговое вознаграждение банку остаётся прежним. Во время действия программы, недостающие проценты выплачиваются из государственной казны, а после её завершения – вносятся заёмщиком.

Кроме Сбербанка активный интерес проявили более четырёх десятков кредитных организаций. Что касается распределения средств, выделенных из бюджета, то основная их часть была отдана Сбербанку и АИЖК. Вторую позицию в списке занял московский ВТБ Банк. Остальные средства распределили между Промсвязью, Абсалютбанком, Россельхозбанком и прочими учреждениями. Многие кредитные компании уже начали приём заявок от населения на оформление ипотечного договора по сниженной ставке.

Рефинансирование ипотеки под 6 %

Ещё один приятный сюрприз ожидает заёмщиков, которые оформили ипотеку до конца 2017 года. У них появилась возможность рефинансирования. Разумеется, перекредитование допускается только в том случае, если в начале текущего года у пары родился 2-й или 3-й малыш. Помимо всего прочего, рефинансирование возможно при оформлении ипотеки более 6 месяцев назад и максимальной длительности просрочек (при их наличии) 30 дней.

Заёмщики, отвечающие перечисленным требованиям, могут обратиться в банковскую организацию, выдавшую займ и предъявить свидетельство о появлении ребёнка на свет. Сотрудники банка обязаны предложить клиенту подать заявление на переоформление кредита по сниженной ставке. В какие-либо государственные инстанции с целью подтверждения права на соответствующую льготу, обращаться не нужно.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов

Если объектом уже оформленного ипотечного договора является вторичное жильё, то рефинансирование по сниженной ставке невозможно. Как уже упоминалось ранее, законопроект допускает покупку исключительно новой жилой недвижимости, находящейся в процессе строительства или недавно введённой в эксплуатацию.

В роли продавца может выступать только застройщик. Если квартира уже была приобретена компанией или человеком, она приравнивается к вторичному жилью, а значит, ипотека под 6 процентов в 2018 году не может быть оформлена.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов

Налоговые вычеты по новой программе

Граждане, воспользовавшиеся субсидированным ипотечным кредитованием и отвечающие налоговым требованиям, могут оформить возврат налога, составляющего 13% от цены на жильё. Аналогичная возможность есть и у тех заёмщиков, которые заключили договор с банком раньше, но рефинансировали его после начала действия программы.

Помимо всего прочего, возврат налога может быть произведён в отношении процентного вознаграждения, выплаченного заёмщиком. При снижении ставки, расчёт производится с соответствующей суммы. После завершения льготного периода (максимум 8 лет), производится перерасчёт и в договоре прописывается стандартная ставка и проценты по ней.

По мнению властей, период действия программы полностью соответствует экономической ситуации, и увеличивать его не придётся. Эксперты полностью уверены, что когда законопроект перестанет действовать, стандартная ставка ипотечного кредитования составит 6-7%, а значит, актуальность субсидирования исчезнет.

Анализ экономической ситуации позволяет с уверенностью заявить, банки постепенно снижают ставки вознаграждения по ипотечным договорам. Что касается эффективности новой программы, то она не вызывает никаких сомнений. Ставка 6% годовых делает оформление займа максимально доступным для большинства российских семей.

Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!