Бесплатная консультация юриста Круглосуточный прием заявок

Бесплатная консультация

Банкротство физических лиц в 2019 году

Банкротство физических лиц в 2018 году

В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, когда потеря источника дохода, крах фирмы и другие обстоятельства приводят к существенному ухудшению финансового состояния, и невозможности исполнять обязательства перед кредиторами. В подобной ситуации единственным выходом является объявление банкротства. Далее мы расскажем, какие особенности имеет банкротство физических лиц в 2019 году, что нужно для инициации процедуры, а также что может стать причиной отказа.

Закон о банкротстве физических лиц в 2019 году: свежие новости и изменения

Закон о банкротстве физических лиц в 2018 году

Если рассматривать законодательные аспекты процедуры, то следует отметить, что в нынешнем году не произошло каких-либо существенных перемен. Следует также отметить, что принятие закона, позволяющего обычным гражданам объявлять себя банкротами, произошло сравнительно недавно, однако разработка соответствующего законопроекта началась ещё в 2012 году.

Основной причиной подобных нововведений послужил экономический кризис, начавшийся практически сразу после прихода нового тысячелетия. Многие крупные компании, не говоря уже об индивидуальных предпринимателях, прекратили своё существование из-за непомерных убытков.

В тот момент закона, регламентирующего процедуру банкротства для обычных граждан, ещё не существовало, поэтому предприниматели продавали «остатки» бизнеса, пускали с молотка всю недвижимость, делая всё возможное, чтобы рассчитаться по кредиту. К сожалению, такой подход помог лишь немногим, заставив подавляющее большинство вчерашних бизнесменов остаться в кредитной кабале на долгие годы.

На подготовку к соответствующему законопроекту депутатам Государственной думы потребовалось около 3 лет. В результате долгой работы ещё до истечения 2015 года был принят Закон о несостоятельности, позволяющий россиянам, не способным погашать кредитные и другие финансовые обязательства, объявить о банкротстве. В документе чётко прописаны все нюансы процедуры, требования к потенциальным инициаторам и другие особенности.

Когда можно подать на банкротство

Для инициации той или иной процедуры, как и для получения услуги, требуется наличие определённых оснований или соответствие ряду условий. Когда речь заходит о банкротстве, следует понимать, что временные финансовые трудности или невозможность рассчитаться за приобретённый в кредит смартфон, не могут считаться причиной объявления несостоятельности.

В соответствии с действующим законодательством, процедура банкротства может быть инициирована только в том случае, если у заявителя имеется задолженность, равная или превышающая 500 тыс. руб. При расчётах учитываются только зарегистрированные компании и организации, долг соседу или коллеге не учитывается. Так, основанием является 3-месячная задолженность перед:

  • Кредитными организациями;
  • ГИБДД;
  • Коммунальными службами;
  • Налоговыми органами;
  • Другими учреждениями.

В роли потенциальных банкротов могут выступать обычные граждане и индивидуальные предприниматели, чьё финансовое состояние не позволяет исполнять принятые обязательства. Рассмотрением дела займётся арбитражный суд, и для успешного завершения придётся доказать, что человек действительно является неплатежеспособным.

Если отсутствие платежеспособности подтвердится, а также будет установлено, что возможностей для улучшения финансового благосостояния нет, россиянина признают несостоятельным, а задолженность подвергнут реструктуризации. Ярким примером банкротства физических лиц в 2019 году является ситуация, когда гражданин, взявший несколько займов для открытия и развития бизнеса, не смог реализовать задуманное и прогорел. Состояние здоровья или другие причины, не позволяют ему трудоустроиться, а имущества, которое можно продать, погасив тем самым кредит, нет. В этом случае должник либо кредитная компания может обратиться в суд для признания гражданина несостоятельным.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Как оформить банкротство физического лица

Человек, желающий объявить себя банкротом и интересующийся особенностями данной процедуры, должен понимать, что ему придётся не только доказать свою неплатежеспособность, но и совершить ряд действий, предусмотренных соответствующим законодательным актом. Помимо всего прочего, заявитель должен будет позаботиться о сборе всей необходимой документации, а лишь потом обратиться в суд. Что касается пошаговой инструкции, то она включает несколько ключевых этапов:

  1. Первым шагом на пути к успешному завершению дела является заполнение заявления, подаваемого в суд вместе с остальной документацией. Первоначально может показаться, что в этом действии нет ничего сложного, однако в реальности, всё совершенно иначе. В документе нужно указать подробную информацию обо всех долгах, имеющихся у потенциального банкрота, сведения об имуществе, проданном за минувшие 36 месяцев, причины невозможности исполнения финансовых обязательств, и наименование компании, которая обеспечит назначение финансового управляющего;
  2. На втором этапе заявителю придётся изыскать средства для оплаты финансовых расходов, касающихся процедуры. В частности, речь идёт о работе управляющего и государственной пошлине. После совершения оплаты, подтверждающие чеки прилагаются к остальным бумагам. При обращении к юристу или адвокату, соответствующие расходы приплюсовываются к итоговой сумме;
  3. Когда подготовительный этап будет завершён, можно приступать к подаче документов. Их можно самостоятельно принести в арбитражный суд, направить заказным письмом или подать в электронном виде;
  4. Завершающий этап – ожидание решения по делу. При положительном разрешении вопроса, заявку удовлетворят и россиянина объявят несостоятельным.

Скачать заявление о банкротстве физического лица, образец 2019 года

На нашем сайте Вы всегда можете скачать актуальные бланки различных заявлений, в том числе, для подготовки документов на банкротство физических лиц в 2019 году. Для удобства, мы также опубликовали образец заявления, который Вы сможете использовать при подготовке к процедуре.

Скачать заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд (образец 2018 года)

Необходимые документы

Помимо наличия большой задолженности, инициация процедуры банкротства подразумевает подачу определённого пакета документов. Стандартный перечень содержит:

  • Информация о долге (договор с банком и т.п.);
  • Подтверждение отсутствия платежеспособности (выписка из банка обо всех операциях по счёту за последние 36 месяцев);
  • Выписка из Госреестра ИП, свидетельствующая о наличии или отсутствии соответствующего статуса у заявителя;
  • Данные о заимодателях;
  • Сведения об имуществе, принадлежащем должнику;
  • Информация о финансовых сделках и операциях с имуществом за последние 36 месяцев, при условии, что их сумма больше 300 тыс. руб.;
  • Данные о налоговых платежах за последние 3 года;
  • Подтверждение семейного положения;
  • Справка с работы (при официальном трудоустройстве);
  • Справка из центра занятости (при отсутствии работы);
  • ИНН и страховой номер.

Стоимость банкротства в 2019 году

Если Вы собираетесь объявить себя банкротом, то лучше заранее подумайте о том, где возьмёте деньги на данную процедуру. Это обусловлено тем, что, несмотря на свою неплатежеспособность, заявителю придётся понести серьёзные затраты. В частности, речь идёт об оплате пошлины и услуг финансового управляющего.

По поводу величины госпошлины можно особенно не волноваться. Первоначально она была установлена в сумме 6 тыс. руб., а в минувшем году и вовсе, снижена до 300 руб. Что касается основного объёма затрат, то его составляет оплата услуг управляющего. Стоимость одной совершённой сделки составляет 25 тыс. руб., а таких операций обычно бывает 3:

  1. Реструктуризация задолженности;
  2. Продажа имущества (при наличии);
  3. Подготовка мирового соглашения.

На первый взгляд, сумма в 75 тыс. руб. является вполне посильной, однако радоваться ещё слишком рано. Помимо оплаты сделок, управляющему придётся отдать 7% от списанного долга. В этом случае, даже при минимально допустимой сумме задолженности, которую предусматривает банкротство физических лиц в 2019 году, равной 500 тыс. руб., вознаграждение управляющему составит 35 тыс. руб., тогда как общая сумма затрат достигнет 110 тыс. руб.

Единственным способом, позволяющим избежать таких непомерных расходов, является упрощённое банкротство. В этом случае, заявителю придётся самостоятельно решать все вопросы. Помимо всего прочего, данный вариант исключает возможность реструктуризации и допускается только в тех случаях, когда величина задолженности не превышает 700 тыс. руб.

Длительность процедуры

Россияне, интересующиеся вопросом как оформить банкротство согласно закону, должны понимать, что указанную процедуру нельзя назвать быстрой. В частности, она включается 3 достаточно продолжительных этапа:

  1. Рассмотрение заявки арбитражным судом (до 3 мес.);
  2. Реструктуризация долга (до 4 мес.);
  3. Продажа имущества (до 6 мес.).

Важно понимать, что любая ошибка или отсутствие какого-либо документа приведут к дополнительным временным затратам, так как процедуру приостановят вплоть до устранения всех недочётов. Как показывает практика, средняя продолжительность процедуры равна 6 месяцев, однако в некоторых случаях, она увеличивается в 1,5-2 раза.

Перечень имущества, которое могут изъять

Если суд примет решение удовлетворить иск и признать россиянина банкротом, то одним из этапов реализации соответствующей процедуры станет продажа имущества должника. В том числе:

  • Жилая недвижимость, купленная по ипотечному договору;
  • Автотранспорт, являющийся залогом по кредиту;
  • Ювелирные украшения;
  • Ценные бумаги;
  • Другие ценности.

Всё перечисленное имущество поступает в полное распоряжение финансового управляющего. В дальнейшем именно ему придётся контролировать все операции и сделки. Однако даже после объявления несостоятельности, определённое имущество у гражданина всё же останется. Реализации не подлежит:

  • Единственная жилплощадь;
  • Мебель и предметы интерьера;
  • Индивидуальные принадлежности;
  • Имущество, позволяющее получать прибыль, имеющее стоимость не более 100 МРОТ;
  • Автотранспорт (при наличии инвалидности);
  • Ордена и награды;
  • Домашние животные.

Помимо всего прочего, человек, признанный банкротом, сможет и дальше получать заработную плату или социальное пособие, однако в сумме, не превышающей прожиточный минимум. Иными словами, у россиянина не отберут возможность покупать себе продукты питания и предметы первой необходимости. Что касается случаев, когда имеет место несостоятельность супругов, то продаже подлежит их совместно нажитое имущество.

Причины отказа в банкротстве

В юридической практике насчитывается масса примеров, когда заявителю отказывают в объявлении банкротом. В большинстве случаев, причиной такого решения является некорректно заполненное заявление или наличие ошибок в документации. Банкротство физических лиц в 2019 году допускает повторную подачу бумаг после устранения всех недочётов.

Ещё одним вариантом развития событий является изменение платёжного графика. Фактически, человека признают несостоятельным, но долг не списывают, сохраняя финансовые обязательства перед кредиторами, но на более лояльных условиях. Чаще всего увеличивается срок действия кредитного договора, но снижается размер регулярного платежа.

В большинстве случаев, подобное решение принимается в тех случаях, когда потенциальный банкрот заранее осведомлён о своём плачевном финансовом состоянии, но намеренно принимает на себя финансовые обязательства с целью их дальнейшего неисполнения и инициации банкротства.

Какие последствия ждут должника

Бытует ошибочное мнение, что после завершения процедуры банкротства все трудности останутся позади. Увы, вынуждены разочаровать Вас. Реальность гораздо суровее, чем это может показаться на первый взгляд. В частности, человек, заявивший о несостоятельности, обязан принять во внимание некоторые последствия своих действий:

  • Повторная инициация процедуры возможна только через 5 лет;
  • На протяжении 5 лет при попытке оформить кредит, потенциальный заёмщик обязан уведомлять компанию о признании его несостоятельным;
  • В течение указанного периода времени банкрот не может открыть собственный бизнес;
  • Ещё одно ограничение касается трудоустройства, а точнее должности, на которые не сможет претендовать банкрот на протяжении определённого времени. В частности, о руководящей должности придётся забыть на 10 лет для банковской организации, на 5 лет – микрокредитных компаниях, на 3 года – других фирмах.

В процессе продажи имущества в рамках процедуры банкротства физических лиц в 2019 году, нельзя совершать следующие действия:

  • Пользоваться расчётными счетами и осуществлять валютные операции;
  • Заключать сделки с имуществом;
  • Принимать участие в кредитных сделках (независимо от роли).

Ещё один нюанс, который нельзя оставить без внимания, заключается в том, что вплоть до окончания процедуры средства, начисляемые банкроту за трудовую деятельность или в виде социального пособия, переводятся управляющему лицу.

Может ли кредитор оспорить банкротство должника

После того как россиянина признают банкротом, кредитор уже не сможет оспорить судебное решение. Однако за ним сохраняется возможность пересмотра сделок с участием должника. Подать соответствующее заявление можно если:

  • Оспариваемые сделки совершались 1.10.2015 или позднее;
  • Сделки, совершённые до указанной даты, допускают оспаривание только при наличии статуса ИП при подписании договора.

Требование кредитора об отмене сделки может быть удовлетворено судом в нескольких случаях:

  • Давность совершения сделки не превышает 3 лет до момента официального банкротства;
  • Вторым участником сделки является родственник или друг банкрота;
  • Сделка повлекла убытки для кредитора (при продаже имущества по цене ниже рыночной).

Следует понимать, что чем больше времени прошло с тех пор, как сделка была совершена, тем меньше вероятность её отмены, независимо от того, какие доводы будут использованы при подаче заявления.

Федеральный реестр банкротств: официальный сайт

Решив объявить о своей несостоятельности, человек должен понимать, что успешное завершение данной процедуры утаить не удастся. Сведения обо всех принятых решениях можно найти на сайте www.bankrot.fedresurs.ru. Здесь размещена подробная информация обо всех гражданах, объявленных банкротами. В реестре публикуются следующие сведения:

  • Дата внесения в базу;
  • Данные обо всех этапах процедуры;
  • Персональная информация о должнике.

В случаях, когда в роли банкрота выступает компания, в реестр добавляется юридический адрес фирмы и прочие сведения.

Юрист по банкротству физических лиц

Практика показывает, что процедура объявления несостоятельности сопровождается определёнными сложностями, и разобраться в её нюансах способен далеко не каждый. Чтобы банкротство физических лиц в 2019 году гарантировано завершилось успехом, рекомендуем Вам обратиться за советом к опытному юристу. Наш эксперт окажет помощь на любом из этапов процедуры. Вы также можете бесплатно проконсультироваться по данному вопросу, заполнив специальную форму, размещённую на сайте или позвонив по следующим телефонам:

Не забывайте, объявить себя банкротом может практически каждый, однако последствия от этого могут быть серьёзнее проблем с платежеспособностью. Не спешите заявлять о своей несостоятельности, а лучше проконсультируйтесь бесплатно с нашим юристом, возможно, именно он поможет Вам найти выход из сложившейся ситуации.

Банкротство физических лиц в 2019 году

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!